|  2005/12/18 日 |
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キャッシングローン等に適用される利息制限法という法律があります。
元金 上限年利率
10万円まで 20％
10万円以上100万円未満 18％
100万円以上 15％
と決まっています。これを超える部分は無効となりうるものだったりします。 |
ただ、テレビコマーシャルとかでやってる消費者金融（いわゆるサラ金）広告などは実質年利26％とか29.2％等と、利息制限法の上限金利を超えた利息を平然と定めています。
別途、出資法という法律があり、年率29.2％を超えると刑事罰（懲役刑や罰金刑）が待っていたりしますが利息制限法には罰則はありません。このような理由から、利息制限法による15-20％の上限利率と出資法の29.2％との間がグレーゾーンになってる訳です。
ただ、遅延損害金についてですが、利息制限法第４条には第１条の1.46倍まで許容する旨が書いてあります。つまり、それぞれ1.46をかけた利率までｏｋということになります。
元金 上限年利率 遅延損害金
10万円まで 20％ 29.2 ％
10万円以上100万円未満 18％ 26.28％
100万円以上 15％ 21.9 ％
うーん。ここで、消費者契約法第９条には年率14.6％を超える遅延損害金は無効とする規定があります。利息制限法は1.46倍、即ち、年率46％まで認めていることになるので、消費者契約法の規定と抵触します。
どちらが優先されるのか？ってことになるのですが、
消費者契約法 ＝ 一般法
利息制限法 ＝ 個別法
となるので、個別法である利息制限法の方が優先してしまいます。これは消費者契約法による消費者保護を後退させるものでしょう。と。
「上限利率ｘ1.46」を許容している利息制限法第４条を削除するか、消費者契約法第９条に合わせて「上限利率ｘ1.146」に変えるべきなんじゃないかと感じます。
ところで、上記利息制限法の上限と出資法の29.2％との中間の利息を定めているグレーゾーンの消費者金融が多いと書きましたが、利息制限法の上限利息を守っている消費者金融はあるのかな？と思ったのですが、調べてみるとちゃんとあるようです。
「闇金融などと比べれば当然安心の低利率、グレーゾーンの消費者金融に比べても低利率。法令の範囲内を守っている。」って感じなんでしょうが、郵便貯金の利率が0.05％くらいでしたか？何倍違うんだろう・・・とは思います。
 「闇金融はグレーゾーンじゃなくてブラックゾーンに入るのじゃ。ぷんすかぷんすか。」
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エルメス 2ch | 2023/12/12 01:13
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